مفارقات الثروة: معتقدات مضللة حول المال

عام 2023 مسح تشارلز شواب للثروة الحديثة يسلط الضوء على العديد من مفارقات الثروة في أمريكا. أكثر من 1000 فرد من جميع الخلفيات المختلفة قاموا بملء الاستبيان.

بشكل عام ، يقول الاستطلاع ، الذي تم إجراؤه في الفترة ما بين 1 مارس و 23 مارس 2023 ، إن صافي الثروة يتطلب 2.2 مليون دولار ليتم اعتباره ثريًا في عام 2023. القيمة الصافية للثروة هي نفسها كما كانت في عام 2022 ولكنها ارتفعت من 1.9 مليون دولار في عام 2021 .

إذا كان هناك شيء إيجابي واحد يفعله السوق الهابطة ، فهو أنه يقلل توقعات الثروة.

في هذا المنشور ، أود إلقاء نظرة عن كثب على البيانات والإشارة إلى مفارقات الثروة. يبدو أن الأمريكيين لا يفهمون ما يعنيه أن تكون ثريًا. كما لا يبدو أننا نتصرف وفقًا لأهدافنا المالية ومعتقداتنا الشخصية!

مفارقة الثروة رقم 1: التضخم ليس سيئًا كما يبدو

المفارقة الأولى للثروة هي عدم قدرة الأمريكيين على قبول الواقع. يعتقد الأمريكيون أن التضخم سلبي كبير على جودة نمط الحياة.

التضخم المرتفع هو السبب في قيام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بقوة منذ عام 2022. ومع ذلك ، على الرغم من وصول التضخم إلى أعلى مستوياته في 40 عامًا ، لم يزداد مقدار صافي الثروة اللازم للشعور بالثراء.

مع ارتفاع معدل التضخم ما بين 4٪ إلى 6.4٪ على أساس سنوي في عام 2023 ، سيكون من المنطقي الاعتقاد بأن صافي الثروة المطلوب ليكون ثريًا في عام 2023 سيرتفع أيضًا بنسبة 4٪ إلى 6.4٪. إذا كان الأمر كذلك ، فيجب أن يتراوح صافي الثروة في عام 2023 بين 2.288 و 2.34 مليون دولار. ولكن من المفارقات أن صافي القيمة ظل ثابتًا.

لذلك ربما يكون خطر التضخم على سبل العيش الأمريكية مبالغًا فيه. نحن فقط الحياة تستمر سواء اتخذت إجراءً أم لا ، يستمر التضخم سواء كنت تقوم بتكديس المزيد من الثروة أم لا.

مفارقة الثروة # 2: الشعور بالثراء على الرغم من عدم امتلاك ما يكفي

يشعر 48 ٪ من المشاركين في استطلاع الثروة في Schwab بالثراء ، ومع ذلك فإن متوسط ​​صافي الثروة من يشعر بالثراء 560 ألف دولار فقط. ومع ذلك ، علمنا للتو أن 2.2 مليون دولار هي صافي الثروة التي يعتبرها المشاركون في الاستطلاع من الأثرياء! عجز بقيمة 1.64 مليون دولار كبير ، لا سيما من حيث النسبة المئوية.

لذلك ، إما أن المستجيبين يكذبون بشأن المبلغ المطلوب للشعور بالثراء ، أو يكذبون بشأن صافي ثروتهم ، أو أنهم يفتقرون إلى الخبرة بشأن مقدار ما يلزم حقًا للشعور بالثراء. أو ربما يتوهم الأمريكيون ببساطة بشأن المال.

بصفتي كاتب مالي شخصي منذ عام 2009 ، أعتقد أن معظم الناس يبالغون في تقدير احتياجاتهم بسبب الخوف وعدم اليقين. في الوقت نفسه ، يستخف معظم الناس بمقدار الثروة التي يمكنهم تحقيقها بمرور الوقت من خلال الاتساق والمضاعفة.

من الصعب معرفة مقدار المال الذي تحتاجه حقًا حتى يتم وضعك في الموقف. من الصعب أيضًا معرفة ما ستشعر به بمجرد وصولك إلى الرقم الصافي المستهدف.

الاختلافات بين الخيال والواقع هي السبب في أنني أحاول كتابة كل مقال عن Monetary Samurai من تجربة مباشرة.

مفارقة الثروة # 3: الشعور بالثراء من قبل الجيل

مفارقة أخرى هي أن جيل الألفية يشعر بأنه الأغنى بين الأجيال الأربعة الرئيسية. ومع ذلك ، فإن وسائل الإعلام على الدوام خرق على جيل الألفية لكونه الأسعد ، الوحده، والجيل الأفقر.

على الرغم من أنهم يشكلون ما يقرب من ربع السكان ، فإن جيل الألفية – المعرّف على أنهم ولدوا بين عامي 1981 و 1996 – يمتلكون 3 ٪ من ثروة البلاد ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. مسح ماليات المستهلك.

في الاستطلاع ، 57٪ من جيل الألفية يشعرون بالثراء مقارنة بـ 40٪ فقط من جيل الطفرة السكانية. ومع ذلك ، في مفارقة أخرى للثروة ، فإن جيل الطفرة السكانية هم في الواقع أغنى جيل في التاريخ بالنظر إلى أنهم ادخروا واستثمروا في أطول سوق صاعدة في التاريخ.

يوجد أدناه أحد المخططات العديدة التي يمكنك العثور عليها والتي تسلط الضوء على النسبة المئوية لثروة الأسرة الأمريكية حسب الأجيال. يهيمن جيل الطفرة السكانية على مقدار الثروة في أمريكا ، يليهم جنرال إكسرز ، وجيل الألفية ، وجنرال زرز.

لماذا يشعر جيل الألفية بأنه الأكثر ثراءً والأقل ثراءً؟

إذن ما الذي يفسر سبب شعور المزيد من جيل الألفية بأنهم أكثر ثراءً من الأجيال الأخرى؟ حدسي هو أن جيل الألفية الأمريكي لديهم منظور أكثر مما تمنحهم وسائل الإعلام الفضل فيه. لقد نشأوا مع الإنترنت ويعرفون كم هم محظوظون بالنسبة لمليارات الآخرين الذين لم يكبروا مع نفس الامتيازات التي يتمتعون بها.

جيل الألفية أيضا في الفئة العمرية الأولية للأرباح والصحة. ولأنهم يحققون مداخيل عالية ، فإنهم يأملون في تكوين ثروة أكثر مما كانوا عليه عندما كانوا في العشرينات من العمر. ولأنهم أيضًا ما زالوا يتمتعون بصحة جيدة ، فإنهم يشعرون بأنهم بحالة جيدة جسديًا بينما يستمتعون بثروتهم في نفس الوقت.

بالنسبة إلى سبب شعور جيل الطفرة السكانية بأنها الأقل ثراءً ، أعتقد أن الإجابة هي أن الوقت أكثر قيمة من المال. عندما يكون لديك أقل قدر من الوقت المتبقي في حياتك مقارنة بالأجيال الأخرى ، فإنك تشعر أنك الأقل ثراءً. يعاني المولودون أيضًا من المزيد من المشكلات الصحية ويشعرون بالأسف فيما يتعلق بما يمكنهم أو ينبغي القيام به عندما كانوا أصغر سنا.

ولكن في مفارقة أخرى للثروة ، أظهرت الدراسات أن السعادة تميل إلى زيادة السعادة عند كبار السن. في الواقع ، لقد جادلت بأن السعادة الأكبر هي أفضل سبب للتقاعد في وقت مبكر!

الثروة تعني امتلاك أموال أكثر من الوقت: لا توجد مفارقة هنا

لم أضطر حتى إلى إلقاء نظرة على سؤال “الوقت مقابل المال” لأعرف أن معظم الأمريكيين يشعرون أن قضاء الوقت أكثر أهمية من امتلاك المال. لقد شعرت بهذه الطريقة منذ أن كان عمري 13 عامًا عندما توفي صديقي البالغ من العمر 15 عامًا في حادث سيارة.

كما ترون من الرسم البياني ، فإن Boomers لديهم أكبر عدد من الأعضاء الذين يعتقدون أن الوقت أكثر قيمة من المال بنسبة 67٪.

ولكن من الغريب أن جيل الألفية لديه أقل نسبة من المشاركين الذين يعتقدون أن الوقت أكثر قيمة من المال بنسبة 56٪ ، على الرغم من أنهم ليسوا الجيل الأصغر الذي شملهم الاستطلاع. لست متأكدا لماذا.

كلما كان لديك اعتقاد أقوى بأن الوقت أكثر قيمة من المال ، زادت حماسك ادخر واستثمر في المستقبل. ستكون أيضًا أكثر حماسًا للتقاعد مبكرًا أو العثور على وظيفة تستمتع بها أيضًا.

إيماني القوي بقيمة الوقت هو سبب ترك وظيفتي في سن 34 وعدم عودتي. حتى الآن ، لم أجد بعد أي وظيفة بدوام كامل أكثر قيمة من حريتي.

إيماني القوي بقيمة الوقت هو السبب أيضًا لم يفعل أجد صعوبة في ادخار أكثر من 50٪ من دخولي بعد خصم الضرائب بانتظام لأكثر من عقد من الزمان. بالنسبة لي ، كانت مكافأة إعادة شراء الوقت في المستقبل تستحق العناء.

أولئك الذين يعتقدون أن المال أكثر قيمة من الوقت

على الرغم من أن 61٪ من جميع الأجيال يعتقدون أن الوقت أكثر قيمة من المال ، إلا أن ذلك يترك 39٪ ممن يعتقدون أن المال أكثر قيمة من الوقت. بالنسبة لي ، 39٪ هي نسبة عالية بشكل صادم لأنه بينما يمكننا دائمًا كسب المزيد من المال ، لا يمكننا أبدًا كسب المزيد من الوقت. أعتقد أن تقسيم النسبة المئوية يجب أن يكون أقرب إلى 80٪ / 20٪.

لكنني أدرك أيضًا سبب اعتبار نسبة كبيرة من الناس أن المال أكثر قيمة من الوقت في استطلاع للثروة. أولاً ، يركز المسح على المال ، لذلك قد تكون هناك يد غير مرئية للإقناع. ولكن الأهم من ذلك ، إذا شعرت أنه ليس لديك ما يكفي من المال ، فستختار المال بشكل منطقي بمرور الوقت.

إن وصف الثروة يظهر المزيد من التناقضات

المفارقات النهائية للثروة هي ما يصفه المشاركون في الاستطلاع على أنه ما تعنيه الثروة بالنسبة لهم.

• يعتقد 72٪ من المشاركين أن التمتع بحياة شخصية مُرضية والتوازن الصحي بين العمل هما أهم جوانب الثروة ، ومع ذلك فإن الأمريكيين هم أكثر الناس إرهاقًا في العالم. يعمل الأمريكيون ساعات أكثر في الأسبوع ويأخذون أقل عدد من الإجازات في السنة.

• يعتقد 70 ٪ من المشاركين أن عدم الاضطرار إلى الضغط على المال أكثر أهمية من امتلاك أموال أكثر من معظم الأشخاص الذين يعرفونهم. ومع ذلك ، فإن متوسط ​​معدل الادخار على المدى الطويل في أمريكا هو 5٪ فقط. إذا اعتقد الأمريكيون حقًا أن الثروة لا تضطر إلى الضغط على المال ، فإن الأمريكيين سيوفرون نسبة أكبر من دخلهم.

• إذا كان 63٪ من المشاركين في الاستطلاع يعتقدون أن التمتع بصحة جيدة أكثر أهمية من النجاح ، فلماذا لا يأكل الأمريكيون بشكل أفضل ويمارسون الرياضة أكثر؟ الأمريكيون لديهم أعلى معدل سمنة في العالم.

• إذا كان 64٪ من المشاركين في الاستطلاع يؤمنون بالدفع مقابل الخبرات لقضاء الوقت مع العائلة الآن بعد ترك الميراث ، فلماذا هناك أكثر من 50 تريليون دولار من الثروة التي سيتم تحويلها من الجيل الأقدم؟

عدم التصرف حسب معتقداتنا: التناقض الأكبر

من الواضح أن العديد من الأمريكيين لا يتصرفون وفقًا لمعتقداتهم المالية. نتيجة لذلك ، سيعاني العديد من الأمريكيين من الاستياء والندم والتعاسة مع تقدمهم في السن.

إلى جميع قراء ومستمعي Monetary Samurai ، أشجعكم على ذلك تتصرف بشكل أكثر انسجاما مع أفكارك. لا تكن ذلك الشخص الذي يؤجل بدء عمل تجاري أو كتابة كتاب أو السفر أو الانضمام إلى صناعة مختلفة أو البحث عن الحب في يوم ما. لأنه إذا لم تتخذ أي إجراء ، فلن تأتي أبدًا في يوم من الأيام.

مفارقة ثروتي الحالية

أواجه حاليًا مفارقة الثروة لأنني أجد صعوبة في ذلك تنفق الكثير من المال على التفريغبالرغم من تراكم أكثر مما احتاجه. بدلاً من ذلك ، أواصل ادخار واستثمار ما لا يقل عن 20٪ من الدخل المتاح بعد خصم الضرائب كل عام لإعالة أسرتي.

بعد 24 عامًا بعد التخرج من الكلية ، أجد صعوبة في تغيير عاداتي المالية. أنا دائمًا أتحوط من مستقبل مجهول قد يشمل الأسواق الهابطة والأمراض والسرقات والحوادث.

الآن وقد استقرت عائلتي عند الرابعة ، يجب أن أكون قادرًا على تصميم أنماط إنفاق أكثر قوة. في النصف الثاني من حياتي ، أخطط للقضاء على مفارقة ثروتي من خلال تقديم المزيد ، والإنفاق أكثر ، والاستثمار أقل.

الرغبة في تقديم المزيد هي جزئيًا سبب استمراري في الكتابة كثيرًا عن Monetary Samurai ، على الرغم من الوقت الذي يتطلبه ذلك. أريد مساعدة المزيد من الناس للحصول على الشجاعة المالية لفعل المزيد مما يريدون.

يأخذ اثنين من المتزوجين للإنفاق

المشكلة الأخرى التي أواجهها هي أنه حتى لو كنت أرغب في إنفاق المزيد من الأموال ، ما زلت أواجه تحديًا في الحصول على زوجتي على متن الطائرة.

على سبيل المثال ، أعلم أن أسهل طريقة للتكثف هي شراء منزل أكثر تكلفة. مع ارتفاع الضرائب العقارية وتكاليف الصيانة ، من السهل إنفاق ثروتك على مسكن أساسي أجمل.

لكن تطوير المنازل أثبت أنه يمثل تحديًا ، لذلك تركنا هذه الأموال المضحكة مستثمرة في الأسهم والسندات و العقارات على الإنترنت. على مدار 10 سنوات ، يكون الاحتمال مرتفعًا أن استثماراتنا ستكون ذات قيمة أكبر ، مما يزيد من تفاقم مفارقة ثروتي!

مثلما يتطلب توفير المال جهدًا مقصودًا ، فإن إنفاق الأموال يتطلب قدرًا متساويًا من النية. ومع ذلك ، نظرًا لأن المسار الأقل مقاومة هو عدم القيام بأي شيء ، فمن الأسهل كثيرًا ترك استثماراتنا تتراكم إلى ثروة أكبر.

أسئلة واقتراحات القارئ

ما هي بعض مفارقات الثروة التي تلاحظها في أمريكا أو بلدك؟ ما هي بعض مفارقات الثروة التي تعرفها في حياتك الخاصة؟ لماذا لا يتخذ المزيد من الناس إجراءات للحصول على ما يريدون؟

إذا كان التعليم لا يقدر بثمن ، فلماذا لا تلتقط نسخة من كتابي ، شراء هذا ليس هذا، على أمازون بأقل من 20 دولارًا بعد الضريبة؟ الكتاب هو أشمل كتاب مالي شخصي يحتوي على خطوات عمل لمساعدتك على تكوين ثروة كبيرة.

إذا كانت الثروة مهمة لتوفير المزيد من السعادة والحرية ، فلماذا لا تشترك في برنامج إدارة الثروات المجاني من إمباور؟ بعد ربط أكثر من 100 ألف دولار بأصول قابلة للاستثمار ، لماذا لا تشترك في ملف تحليل صافي القيمة مجانًا مع أحد مستشاري الثروة؟ يمكن أن يكون الحصول على رأي ثانٍ من أحد المحترفين مفيدًا للغاية.

إذا كنت ترغب في اكتساب المزيد من المعرفة المالية ، انضم إلى أكثر من 60.000 آخرين واشترك في الأسبوعية النشرة المالية الساموراي والاشتراك في البودكاست الخاص بي على تفاحة أو سبوتيفي. كلهم أحرار.