السوق الهابط هو جزء من الاستثمار. حدث آخر سوق هابط في مارس 2020 ، عندما انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 32٪ في شهر واحد فقط. لحسن الحظ ، تعافى السوق الهابطة واستمر السوق الصاعد حتى نهاية عام 2021.
في عام 2022 ، سيطرت سوق هابطة أخرى. التضخم مستشري. يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع معدلات الفائدة ومن المرجح أن يتباطأ إنفاق المستهلكين وأرباح الشركات.
كان أسوأ سوق هابط في حياتنا من 9 أكتوبر 2007 حتى 9 مارس 2009 ، عندما انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 57٪. استغرق الأمر ما يقرب من خمس سنوات بعد بداية 2008-2009 الأزمة المالية العالمية لنعود حتى. ينخفض متوسط السوق الهابطة بحوالي 37٪ خلال 380 يومًا.
ضياع الوقت بسبب الخسارة المالية هو الأسوأ. اسأل نفسك كم كنت على استعداد للتضحية لتعيش خمس سنوات أطول. أو ما الذي ستعطيه لتتمكن من إنفاقه خمس سنوات تربي طفلك قبل أن لا ترى ذلك مرة أخرى. بالنسبة للكثيرين ، هذا الوقت لا يقدر بثمن.
سيوفر هذا المنشور قائمة مراجعة للسوق الهابطة للازدهار في فترة الانكماش. كلما كنت أكثر استعدادًا ، زادت فرصة النجاة في ظل الانكماش الاقتصادي والخروج أقوى.
دورات سوق الثور والدببة التاريخية
يعطي الرسم البياني أدناه منظورًا تاريخيًا رائعًا لدورات السوق الصعودية والهبوطية السابقة. الأمر المثير للاهتمام بشكل خاص في الرسم البياني أدناه هو خطوط اتجاه الانحدار.
لحسن الحظ ، تستمر الأسواق الصاعدة لفترة أطول من الأسواق الهابطة. ولكن عندما تكون في سوق هابطة ، تشعر بشعور رهيب.
مزدهرة في ظل هبوط السوق الهابط مع قائمة مراجعة ما قبل الوفاة
تريد دائمًا الحصول على قائمة تحقق ما قبل الوفاة لأشياء مثل:
- ماذا تفعل إذا تعرضت لحادث سيارة
- ماذا تفعل إذا كان رضيعك أو طفلك الدارج يعاني من الاختناق
- ماذا تفعل إذا اقتحم دخيل منزلك
- ماذا تفعل إذا كنت تعاني من نوبة قلبية
- ماذا تفعل إذا مات زوجك فجأة
عندما تقع الكارثة ، لا يمكننا في كثير من الأحيان التفكير بوضوح. نتيجة لذلك ، نميل إلى اتخاذ خيارات دون المستوى الأمثل. مع قائمة مراجعة ما قبل الوفاة ، ليس علينا التفكير. بدلاً من ذلك ، يمكننا اتباع التعليمات التي تم إنشاؤها عندما كنا نفكر بوضوح.
نأمل أن يحفزك هذا المنشور على العمل. فيما يلي بعض الأشياء السهلة التي يمكنك القيام بها الآن للاستعداد للانكماش الحتمي.
عادت الأسواق إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق. مع ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة مرة أخرى ، يمكن أن يعرقل الانتعاش. لذلك ، يجب أن نكون جميعًا مستعدين لتصحيح أو انكماش آخر. من المهم أن تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك في بيئة ارتفاع معدل الفائدة.
أشياء يجب القيام بها قبل عودة الانكماش الاقتصادي مرة أخرى
1) تأكد من أن لديك نقودًا كافية لتستمر خلال فترة الانكماش.
منذ عام 1980 ، استمرت الأسواق الهابطة الثلاثة ما بين ثلاثة أشهر و 2.1 سنة. لذلك ، من الأفضل أن يكون لديك نقود كافية لتغطية نفقات المعيشة من ثلاثة إلى 36 شهرًا.
شخصيًا ، كنت أقوم بالتصوير لمدة 12 شهرًا على الأقل من النفقات نقدًا نظرًا لأننا اقتربنا من مستوى قياسي أعلى من الاتجاه. مع العائد النقدي 0.5٪ ، يوفر النقد بعض العوائد.
إذا كان هناك تراجع ، فستقدر بالتأكيد مخزونك النقدي حيث تخسر الأسهم بشكل كبير.
2) تأكد من أن محفظتك متنوعة بما يكفي لتتناسب مع تحملك للمخاطر.
إذا كان لديك محفظة سندات وأسهم عادية ، فيجب عليك ذلك فهم ما هي العائدات التاريخية للتركيبات المختلفة وكن على ما يرام مع الجانب الإيجابي والسلبي المحتمل.
نظرًا لوجود سوق صاعدة تبلغ 12 عامًا + ، أعتقد أن معظم المستثمرين المبالغة في تقدير تحمل المخاطر الحقيقي إما لأنهم لم يفقدوا أبدًا أكثر من 20٪ في عام واحد أو أنهم ببساطة نسوا ما يبدو عليه الأمر. تساعدك قائمة مراجعة السوق الهابط على التفكير بشكل أكثر وضوحًا.
3) اكتب أهدافك الاستثمارية.
مع كل هدف استثماري يأتي أفق زمني للاستثمار. بمجرد أن تفهم بوضوح أفقك الزمني ، يمكنك مطابقة تحملك للمخاطر بشكل أفضل.
على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر في التعليم الجامعي لطفلك بعد 16 عامًا ، فيمكنك أن تكون أكثر جدية في استثماراتك. ومع ذلك ، إذا كنت تخطط على شراء منزل في غضون 12-24 شهرًا القادمة، فمن المرجح أن تكون أكثر تحفظًا.
جزء من كتابة أهدافك الاستثمارية يتضمن كتابة تقرير مرحلي مالي منتظم لمناقشته مع أحبائك. إذا كنت عازبًا ، فستجد أن عملية الكتابة مفيدة للغاية.
4) قم بإجراء تحليل SEER المالي.
بعد أن درست العوائد التاريخية وكتبت أهدافك الاستثمارية ، حان الوقت لتقدير مدى تحملك للمخاطر من خلالها SEER المالية. غالبًا ما تكذب عقولنا أفعالنا.
يجبرك Monetary SEER على استيعاب عدد الأشهر الإضافية التي يجب أن تعمل بها لتعويض خسائر الاستثمار المحتملة الخاصة بك والتعديل وفقًا لذلك.
5) تأكد من أن علاقات العمل الخاصة بك قوية.
الأشخاص الذين يتم طردهم أولاً خلال فترة الانكماش الاقتصادي هم الأشخاص الأكثر كرهًا ، يليهم أولئك الذين يعتبرون الأسوأ أداءً. إذا لم يكن لديك شبكة أمان واسعة وقوية من الزملاء الذين سيذهبون من أجلك ، فمن الأفضل أن تطور هذه العلاقات الآن قبل أن تحتاج إليها.
اصطحب زملائك للخارج لتناول طعام الغداء أو القهوة. اذهب إلى ساعة التخفيضات على الرغم من أن كل ما تريد القيام به هو الذهاب مباشرة إلى المنزل والراحة. لقد نجوت شخصيًا من حوالي 20 جولة من عمليات التسريح خلال فترة وجودي في التمويل ، ويمكنني أن أؤكد لكم أن أصحاب الأداء العالي ليسوا آمنين إذا كانوا منعزلين و / أو شائكين.
6) أن يكون لديك مصدر بديل واحد على الأقل للدخل الثابت.
كلما زاد الدخل من عملك اليومي ، كان ذلك أفضل. ولكن يجب أن يكون لديك دخل بديل واحد على الأقل يمكن أن يساعد في تغطية نفقات المعيشة الأساسية الخاصة بك أثناء محاولتك البقاء على قيد الحياة في الأوقات الصعبة.
من الناحية المثالية ، هذا تيار الدخل البديل يمكن أن تنمو إذا بذلت المزيد من الجهد. على سبيل المثال ، قد تكون كاتبًا مستقلاً تربح 500 دولار شهريًا مع 10 ساعات من العمل. يمكنك بسهولة أن تضع 40 ساعة عمل شهريًا لكسب 2000 دولار إذا لزم الأمر.
تميل فرص الصخب الجانبي وأرباح الأسهم والعائدات إلى الانخفاض خلال سوق هابطة. لذلك ، ابحث عن فرص الاستثمار والدخل المعاكس للتقلبات الدورية أيضًا.
أنا شخصياً استثمر بشكل كبير في التمويل الجماعي العقاري لتنويع ممتلكاتي العقارية عبر قلب أمريكا. تميل العقارات إلى التفوق عندما تنهار الأسهم. ومع ذلك ، في هذا السوق الهابط بالذات ، من المرجح أن تتباطأ العقارات نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة كثيرًا عن أدنى مستوياتها.
7) تحصيل الديون المستحقة الآن.
ترتفع معدلات التخلف عن السداد بسرعة كبيرة خلال فترة الركود. إذا كان لديك أي قروض مستحقة ، يجب أن تفكر في تحصيلها عندما تكون الأوقات جيدة. إذا كنت ترغب في الاستثمار في أدوات الدين ، فربما يكون من الأفضل الاستثمار فقط في القروض ذات آجال استحقاق قصيرة ، بدلاً من القروض التي قد تنتهي صلاحيتها في العام الثالث عشر من السوق الصاعدة. الشيء نفسه ينطبق على الأسهم الخاصة أو الاستثمارات العقارية.
8) تحقق مع المستأجرين الخاص بك.
يمكن فقط لأصحاب العقارات المحترفين الذين ليس لديهم أي مشاعر أن يحصلوا على الحد الأقصى من الإيجار عندما تكون الأوقات جيدة. بالنسبة لمعظم الأمهات وأصحاب العقارات الشعبية ، نشعر بشدة برفع الإيجارات لمواكبة التضخم أو البقاء حتى مع السوق ، لذلك نحن لا نفعل ذلك.
ومع ذلك ، ينبغي على الملاك الأفراد تعامل تمامًا مع ممتلكاتهم المستأجرة كعمل تجاري. تحقق من المستأجرين لمعرفة ما يفعلونه. تعرف على ما إذا كان يمكنك فعل شيء إضافي لهم أو إصلاح شيء كان يزعجهم لبناء علاقة قوية.
اعتمادًا على وضع المستأجر الخاص بك ، قد ترغب في جعل إيجاراتك قريبة من السوق إذا مرت أكثر من ثلاث سنوات من عدم وجود زيادات في الإيجار. لدي إيجار واحد لم تتم زيادة إيجاره خلال ثلاث سنوات لأنني أشعر بالسوء حيال ذلك. من المحتمل أن تكسب ما لا يقل عن 400 دولار إضافية في الشهر ، أو 4800 دولار في السنة. لكنني لا أرغب في إرسال إشعار عبر البريد الإلكتروني إليهم لأنهم كانوا مستأجرين جيدين.
ومع ذلك ، فأنا على استعداد للقتال من أجل إعادة تمويل الرهن العقاري الأساسي الخاص بي من أجل توفير 250 دولارًا شهريًا من أجل تحسين الوضع المالي لعائلتي. إذهب واستنتج.
9) أعد النظر في معدل السحب الآمن.
إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، تحقق مما إذا كان بإمكانك تقليل نطاق معدل الانسحاب وما زلنا نعيش حياة مريحة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بسحب 4٪ من محفظتك بانتظام ، فتأكد مما إذا كان يمكنك العيش على 3٪ بدلاً من ذلك.
حتى إذا قمت بمطابقة معدل السحب الخاص بك مع معدل العائد الخالي من المخاطر ، فقد يظل مرتفعًا للغاية لأن استثماراتك ستخسر المال على الأرجح خلال سوق هابطة. لذلك ، كلما تمكنت من بناء المزيد من المخزن المؤقت عند التقاعد ، زادت قدرتك على تحمل سوق هابطة.
الوقت الذي يجب أن تكون مرنًا فيه هو خلال سوق هابطة. بشكل عام ، أوصيك باتباع a معدل السحب الديناميكي الآمن حتى تتمكن من التكيف بشكل أفضل مع العصر.
10) لا تتقاعد حتى تصبح الأمور قبيحة حقًا. غير بديهي ، أعرف.
يعتبر التقاعد في سوق صاعدة أكثر خطورة من التقاعد في سوق هابطة. السبب الرئيسي هو أننا نميل إلى تقدير عائداتنا والانسحاب بقوة أكبر عندما تكون الأوقات جيدة.
اذا أنت يتقاعد في سوق هابطة، فرص تسوء الأمور منخفضة. ولكن إذا كنت قادرًا على التقاعد في سوق هابطة لأن استثماراتك وتدفقات الدخل البديلة الخاصة بك تغطي نفقات المعيشة المرغوبة ، فإن أي تحسن تدريجي في الأسواق والاقتصاد هو مجرد مرق.
يمكنك كسب أقصى قدر من المال خلال سوق صاعدة. استفد من الأوقات الجيدة لأطول فترة ممكنة حتى تسوء الأمور. فقط بعد 1-2 سنوات من العيش في سوق هابطة يجب أن تفكر في التخلي عن مصدر الدخل الرئيسي.
11) لا تنس أن تنفق أموالك.
إذا كان لديك مكاسب هائلة ، كما ينبغي في سوق صاعدة ، يجب أن تفكر في جني بعض الأرباح وإنفاق بعض مكاسبك.
بعد أن يتم قفله لفترة طويلة ، فكر في الأمر الانتقام من الإنفاق لتحسين نوعية حياتك. إنه شعور رائع أن تستخدم مكاسبك في شيء يدوم.
إذن ، ها هي القائمة المرجعية الشاملة للسوق الهابطة للبقاء على قيد الحياة في الأوقات السيئة.
الأسواق الهابطة لا تدوم إلى الأبد
على الرغم من أن الدخول في سوق هابطة أمر مؤلم ، إلا أن سوق الأسهم قد حقق أرباحًا بنسبة 95 بالمائة من الوقت على مدار 10 سنوات متدرجة منذ عام 1926. وعلى مدار 20 عامًا ، حقق السوق أرباحًا بنسبة 100 بالمائة من الوقت.
لسوء الحظ ، سينتهي وقتنا جميعًا في النهاية. نفاد الوقت هو السبب في أنني قمت بتجميع قائمة مراجعة للسوق الصاعد والسوق الهابطة. من الناحية المثالية ، أريد أن نعيش أفضل حياة ممكنة طوال الوقت.
في النهاية، التبخر بالترتيب حتى لا تموت مع الكثير. إذا قمت بذلك ، فهذا يعني أنك أهدرت الكثير من الساعات والتوتر في جني الأموال لن ينتهي بك الأمر إلى إنفاقها. كان بإمكانك استخدام هذه الطاقة عندما كنت أصغر سنًا للاستمتاع بالحياة أكثر.
إن الاضطرار إلى قضاء بعض الوقت لتعويض الخسائر يعد إهدارًا كبيرًا للوقت. مع تقدمك في السن وزيادة ثراءك ، لم تعد تريد القلق بشأن المال بعد الآن. كل ما تريد القيام به هو قضاء بعض الوقت في ما يهم حقًا.
ابق على اطلاع بأموالك
البقاء على رأس صافي ثروتك مع رأس المال الشخصي، التطبيق المالي المجاني الأول على الويب. تتبع التدفق النقدي الخاص بك ، وفحص محفظتك الاستثمارية بالأشعة السينية للرسوم الزائدة والتعرض غير المناسب للمخاطر ، واستخدم حاسبة التقاعد للتخطيط للمستقبل. لا يوجد زر ترجيع في الحياة. حقق أقصى استفادة من كل شيء.
القراء ، ما هي بعض العناصر الأخرى في قائمة مراجعة السوق الهابط؟ كيف تستعد لتراجع وشيك؟ هل أنت محاط بشكل صحيح؟ ما الذي يمكنك فعله لتحسين وضعك المالي إذا ضربت سوق هابطة؟ من المفترض أن تساعد قائمة مراجعة السوق الهابط هذه في حالة حدوث انكماش آخر.
لمزيد من محتوى التمويل الشخصي الدقيق ، انضم إلى أكثر من 50000 آخرين واشترك في نشرة أخبار الساموراي المالية المجانية. Monetary Samurai هو أحد أكبر مواقع التمويل الشخصي المملوكة بشكل مستقل والتي بدأت في عام 2009. للحصول على مشاركاتي في صندوق الوارد الخاص بك بمجرد نشرها ، سجل هنا.
