س: توفيت والدتي في الربيع وأنا على وشك ذلك الحصول على ميراث صغير ما يقرب من 18000 دولار. لم يسبق لي أن حصلت على هذا القدر من المال مرة واحدة. ولدي أيضًا حوالي 12000 دولار بطاقة إئتمان وخط الائتمان دَين . لا أريد أن أضيع هذه الهدية، لكنني لست متأكدًا مما إذا كنت سأسدد الدين أم أدخره أم أفعل القليل من الاثنين معًا. – دينيس
إجابات FP: أنا آسف جدًا لفقد والدتك. ومن المفهوم أيضًا أن تشعر بعدم اليقين بشأن الأموال التي تصل في مثل هذا الوقت العاطفي. بناءً على أرقامك، فإن الميراث يوفر فرصة ثمينة لسداد الديون، احتفظ بوسادة أمان متواضعة وإذا كان الأمر صحيحًا، فضع جانبًا مبلغًا صغيرًا في ذاكرة والدتك.
لكن أولاً، امنح نفسك بعض المساحة للتنفس. ضع الميراث في حساب توفير منفصل عالي الفائدة لمدة 30 يومًا تقريبًا. أثناء هذا التوقف المؤقت، استمر في عمل ما لا يقل عن الحد الأدنى للدفع على كل دين لتجنب الرسوم المتأخرة وحماية سجل الدفع الخاص بك. يمكن أن يساعدك هذا التأخير القصير على اتخاذ قرار هادئ مع الحفاظ على أموالك آمنة.
عندما تكون مستعدًا، قم بإدراج كل رصيد وسعر الفائدة والحد الأدنى للدفع. ما لم يكن هناك عقوبة أو قلق آخر ، ادفع أعلى معدل للديون أولاً، وهو على الأرجح بطاقة إئتمان ، ومن ثم خط الائتمان . قد تحتاج إلى أن تطلب من كل مُقرض مبلغ الدفع الحالي، وإجراء الدفعات مباشرة والحفاظ على تأكيد دفع الأرصدة بالكامل.
قبل تصفية مبلغ 12000 دولار أمريكي بالكامل، قم بتخصيص صندوق طوارئ مبدئي يبلغ حوالي 1000 دولار أمريكي، لذلك من غير المرجح أن تؤدي الفاتورة غير المتوقعة إلى إعادتك إلى الديون مرة أخرى. بمجرد دفع الأرصدة، قم تلقائيًا بتوجيه نفس المبالغ الشهرية التي كنت تدفعها نحو الدين مدخرات الطوارئ .
سيكون لديك بعد ذلك حوالي 5000 دولار. احتفظ بمعظم هذه الأموال متاحة لحالات الطوارئ أو لهدف آخر قصير المدى. إذا كانت عملية شراء صغيرة ذات معنى، فاختر المبلغ مقدمًا – ربما بضع مئات من الدولارات – وانتظر حتى تنفق المال حتى يسدد الدين.
قد لا يبدو سداد الديون أمرًا لا يُنسى مثل رحلة أو عملية شراء ذات معنى، ولكنه يمكن أن يكون كذلك جعل الحياة اليومية أسهل . يمكن للأموال التي كانت ستستفيد منها أن تبدأ في دعم أهدافك بدلاً من ذلك. ستكون غرفة التنفس المالية هذه وسيلة دائمة لتكريم هدية والدتك.
بمجرد وصول الأرصدة إلى الصفر، قرر كيفية استخدام الحسابات. يمكنك الاحتفاظ ببطاقة ائتمان واحدة مقابل فاتورة متكررة صغيرة تُدفع بالكامل كل شهر، وتقليل أو إغلاق الائتمان الآخر المتاح إذا كان ذلك يزيد من احتمالية الإنفاق الزائد. في حين أن إغلاق الحسابات يمكن أن يؤثر بشكل مؤقت على تصنيفك الائتماني، فإن تأثيرات الإنفاق الزائد تكون أكثر خطورة. احتفظ بالميراث المتبقي منفصلاً عن حساب إنفاقك اليومي وامنح كل دولار وظيفة حتى لا يختفي المال تدريجيًا.
إذا كنت تجد أنه من المطمئن مراجعة الخطة التي قمت بها مع شخص آخر، فحدد موعدًا مجانيًا وسريًا مع أ مستشار ائتماني غير ربحي يمكن أن تساعد. يمكن للمستشار مراجعة وضعك معك، والنظر في حالتك خطة السداد وتساعد على ضمان أن التكاليف العادية لا تدفعك نحو الائتمان مرة أخرى.
في كندا، لا يخضع الميراث عمومًا للضريبة بالنسبة للمستفيد، على الرغم من أن التركة قد تكون عليها التزامات ضريبية وقد تكون الفوائد التي تكسبها لاحقًا خاضعة للضريبة. إذا كان ميراثك يشمل أكثر من النقد، فاستشر متخصصًا ضريبيًا مؤهلًا للحصول على التوجيه.
يمكن أن تستغرق الخطة المثالية وقتًا طويلاً. لذا توقف مؤقتًا، وقم بحماية وسادة صغيرة، وقم بتصفية الديون الباهظة الثمن ووضع نظام بسيط لمنع الأرصدة من العودة. وهذا يمنح هدية والدتك أفضل فرصة لتصبح بداية جديدة حقيقية.
ماري كاستيلو هي مستشارة ائتمانية مقرها ساسكاتون جمعية الاستشارات الائتمانية، وهي منظمة غير ربحية تساعد الكنديين على إدارة الديون منذ عام 1996.
هل لديك سؤال دين لـ FP Answers؟ بريد إلكتروني ثروة@postmedia.com.
