الطريقة الدقيقة التي يحصل بها الوسيط الخاص بك على عمولات إضافية

يفترض معظم المستثمرين أن عمولة وسيطهم واضحة، لكن الواقع أكثر تعقيدًا بكثير. لقد أتقنت وول ستريت طرقًا خفية لزيادة الأرباح دون ملاحظة العملاء. كبار السن الذين يعتمدون على الوسطاء للتخطيط للتقاعد معرضون للخطر بشكل خاص لأنهم غالبا ما يثقون في علاقات طويلة الأمد. يمكن أن تؤدي الرسوم الخفية وهياكل العمولات إلى تآكل المدخرات بمرور الوقت، مما يترك للمتقاعدين أقل من المتوقع. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول هذا الأمر.

وهم الصفقات “الحرة”.

يبدو التداول بدون عمولة بمثابة فوز للمستثمرين، ولكنه غالبًا ما يكون بمثابة ستار من الدخان. لا يزال الوسطاء يكسبون المال، ولكن ليس بالطرق التي يلاحظها معظم الناس. أحد الأساليب الشائعة هو الدفع مقابل تدفق الطلب، حيث يقوم الوسطاء بتوجيه تداولاتك إلى صانعي السوق الذين يدفعون مقابل الامتياز. يمكن أن يؤدي هذا إلى أسعار أسوأ قليلاً بالنسبة لك، بينما يحصل الوسيط على عمولة هادئة. لذلك، في حين أن تجارتك قد تكون “مجانية”، إلا أن التكلفة الخفية قد تؤثر على عوائدك.

5 طرق مخادعة يكسب بها الوسطاء عمولات إضافية

1. الدفع مقابل تدفق الطلب (PFOF). هذه إحدى الحيل المفضلة في وول ستريت. يرسل الوسطاء تداولاتك إلى شركات خارجية تدفع لهم مقابل الأعمال. قد تحصل على سعر تنفيذ أسوأ قليلاً، لكن الوسيط يحصل على أجره بغض النظر. إنه أمر قانوني، لكنه مثير للجدل، ويتعلق الأمر بعدد المنصات بدون عمولة التي تظل مربحة. تحقق دائمًا مما إذا كان وسيطك يستخدم PFOF وكيف يؤثر على تداولاتك.
2. الإيرادات من عمليات المسح النقدي. متى أموالك غير المستثمرة يظل خاملاً، وغالبًا ما يكتسحه الوسطاء في حسابات منخفضة العائد. إنهم يكسبون فائدة على تلك الأموال بينما تحصل أنت على بنسات. إنها طريقة هادئة للوسطاء للاستفادة من عدم نشاطك. تقدم بعض المنصات خيارات ذات عائد أعلى، ولكن عليك الاشتراك فيها. إذا لم تكن منتبهًا، فقد تحقق أموالك أكثر مما تحققه لك.
3. بيع المنتجات الملكية. وسطاء قد تدفع صناديق الاستثمار المشتركة في المنزلأو صناديق الاستثمار المتداولة أو منتجات التأمين برسوم أعلى. غالبًا ما تأتي هذه المنتجات مع عمولات أو مكافآت مدمجة للوسيط. قد تظن أنك تحصل على نصيحة شخصية، ولكنها في الحقيقة مجرد عرض ترويجي. اسأل دائمًا عما إذا كان المنتج مملوكًا وقارنه بالبدائل المستقلة. الشفافية هي المفتاح عندما يتعلق الأمر باللجان.
4. الحسابات المتماوجة. متماوج يشير إلى الإفراط في البيع والشراء لتوليد العمولات. إنه أكثر شيوعًا مع الوسطاء التقليديين الذين ما زالوا يتقاضون رسومًا مقابل كل صفقة. إذا كان حسابك يعرض تداولات متكررة دون استراتيجية واضحة، فإن الأمر يستحق التحقيق. يمكن أن يؤدي التقلب إلى تآكل محفظتك الاستثمارية وتضخيم أرباح الوسيط. يجب على المستشار الجيد أن يعطي الأولوية لأهدافك، وليس راتبه.
5. الرسوم المخفية في الحسابات الاستشارية. حتى الحسابات القائمة على الرسوم يمكن أن يكون لها تكاليف مدفونة. ابحث عن رسوم التغليف ورسوم المنصة والنفقات على مستوى الصندوق التي لم يتم الكشف عنها بوضوح. يمكن أن تتراكم هذه الأشياء بسرعة وتقلل من صافي عوائدك. اطلب تفاصيل كاملة لجميع الرسوم قبل التوقيع على أي شيء. كلما عرفت أكثر، كلما تمكنت من حماية استثماراتك بشكل أفضل.

لماذا يصعب اكتشاف الحيل؟

تزدهر وول ستريت بالتعقيد، وهذا ليس من قبيل الصدفة. العديد من مخططات العمولة هذه مدفونة بأحرف صغيرة أو مقنعة على أنها “ممارسة معيارية”. يفترض المستثمرون في كثير من الأحيان أن وسيطهم يتصرف بما يحقق مصلحتهم، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. ما لم يكن مستشارك ائتمانيًا، فهو غير مطالب قانونًا بإعطاء الأولوية لرفاهيتك المالية. ولهذا السبب فإن فهم كيفية كسب الوسطاء للمال أمر ضروري لحماية أموالك.

ما يمكنك القيام به لحماية نفسك

والخبر السار هو أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لحماية نفسك. فيما يلي ثلاثة أشياء يمكنك القيام بها:

1. ابدأ بطرح أسئلة مباشرة حول كيفية حصول وسيطك على أمواله. إذا ترددوا أو انحرفوا، فهذه علامة حمراء.
2. ابحث عن المستشارين الائتمانيين الملزمين قانونًا بالتصرف بما يحقق مصلحتك.
3. قم بمراجعة بيانات حسابك بانتظام وتساءل عن أي رسوم أو صفقات غير مألوفة.

كلما كنت أكثر استباقية، كلما كان من الصعب على حيل العمولة الخفية أن تمر دون أن يلاحظها أحد.

التكلفة الحقيقية للمشورة “المجانية”

لا تتعلق حيل العمولات في وول ستريت بالمال فحسب، بل تتعلق بالثقة. عندما يعطي الوسطاء الأولوية للأرباح على العملاء، فإن ذلك يقوض النظام المالي بأكمله. يستحق المستثمرون الشفافية والصدق والمشورة التي تخدم أهدافهم. من خلال تعلم كيف يكسب الوسطاء دخلهم حقًا، يمكنك اتخاذ خيارات أكثر ذكاءً وتجنب المفاجآت المكلفة. في النهاية، غالبًا ما تأتي النصائح “المجانية” مصحوبة بسعر مخفي.

هل سبق لك أن شككت في رسوم الوسيط الخاص بك؟ إن مشاركة تجربتك يمكن أن تساعد كبار السن الآخرين على تجنب الأخطاء المكلفة.

قد يعجبك أيضًا…

بدأت تيري مونرو حياتها المهنية في مجال الاتصالات بالعمل لدى الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية. وهي اليوم كاتبة مستقلة في مجال التمويل ونمط الحياة وصاحبة أعمال صغيرة. في أوقات فراغها، تحب لعب الغولف مع زوجها، وأخذ كلبها ميلو في جولات مشي طويلة، ولعب كرة المخلل مع الأصدقاء.