على الرغم من أهمية الوصايا، إلا أنه لا يزال بإمكانك البدء في التخطيط العقاري أثناء العمل على الوثيقة الرسمية
محتوى المقال
في عالم متزايد التعقيد، يجب أن تكون صحيفة Financial Post هي المكان الأول الذي تبحث فيه عن الإجابات. تضع مبادرة FP Answers القراء في مقعد السائق: حيث تقوم بإرسال الأسئلة ويجد مراسلونا الإجابات ليس لك فقط، بل لجميع قرائنا. اليوم، نجيب على سؤال من أوستن ورومينا.
محتوى المقال
محتوى المقال
س. عمري 30 عامًا، متزوجة للتو وليس لدي الكثير من الأصول بعد. لكن أنا وزوجتي لدينا وظيفتان جيدتان ونحصل على حوالي 150 ألف دولار سنويًا. أنا وزوجتي نخطط لإنجاب الأطفال قريبًا. هل يمكن أن تعطيني كتابًا تمهيديًا أساسيًا حول ما يجب أن أفعله تضمين في وصيتي؟ آمل أن أتمكن من إبقاء الأمر بسيطًا. – أوستن ورومينا
إعلان 2
محتوى المقال
إجابات FP: أوستن ورومينا، اسمحوا لي أولاً أن أهنئكما على زواجكما الأخير. تسأل عن التمهيدي الأساسي ل إرادتك وخطتك العقارية، لذا إليك بعض النقاط الأساسية.
أنت بحاجة إلى وصايا في حالة وفاتك أنت وزوجتك في كارثة مشتركة. يمكنك تسمية منفذين منفصلين/أمناء عقارات لتوزيع ممتلكاتك على المستفيدين وتوقيع الإقرارات الضريبية.
أنت لا تذكر وجود اتفاق ما قبل الزواج أو عقد المعاشرة. الزواج يجلب ملكية جديدة وحقوق دعم للزوجين. إذا كان لديك أطفال، فستحتاج إلى دعمهم وتعديل خطتك العقارية.
يمكن أن تشمل الوصايا صناديق ائتمانية لإدارة الأموال للقاصرين. يمكنك تعيين أشخاص ليتحملوا مسؤولية اتخاذ القرار بشأن القاصرين.
بدون كتابة وصيتك، لا يزال بإمكانك البدء في التخطيط العقاري الخاص بك. قد تتكون أصولك من ممتلكات مملوكة بشكل مشترك، مثل منزلك وحسابات مصرفية أو استثمارية مشتركة. إن امتلاك هذه الأصول بشكل مشترك مع زوجك المتزوج يثير افتراضات (في أونتاريو) بأنك تنوي منح هذه الممتلكات لزوجتك.
لم تذكر أنك تمتلك منزلاً بشكل مشترك، ولكن إذا كان الأمر كذلك، فقد يكون مناسبًا بشكل مثالي للملكية المشتركة. تعد الملكية المشتركة مع الزوجين مفيدة لأن المالكين المشتركين الباقين على قيد الحياة يرثون الأصل دون الحاجة إلى وصايا أو دفع ضريبة الوصايا الإقليمية (ضريبة إدارة العقارات، أو EAT، في أونتاريو).
إعلان 3
محتوى المقال
هناك طريقة أخرى للتحكم في أصولك وهي تخصيصها لتمريرها إلى المستفيدين المحددين. تسمح لك هذه الأصول بتسمية أشخاص محددين كمستفيدين محددين. يرث هؤلاء الأشخاص المعينون، كمستفيدين، دون إرادتك. يمكن أن تشمل الأصول المخصصة خطط الاستثمار المسجلة، حسابات التوفير المعفاة من الضرائب (TFSAs)، المعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة. تسمح لك حسابات TFSA، في بعض المقاطعات، بتعيين المستفيدين أيضًا. إذا لم يتم تسمية أي فرد، فسيتم دفع الأصل المعين إلى ممتلكاتك. يتم التحكم في الأصول المستحقة لممتلكاتك بإرادتك. تخضع أصول الوصية لضريبة الوصية الإقليمية، بالإضافة إلى التأخير وتكاليف التحقق من وصيتك. في أونتاريو، يمكن أن يصل معدل EAT إلى 1.5 في المائة من أصول الوصية.
موصى به من التحرير
فيما يتعلق بالتخطيط الضريبي، إذا كان لديك خطة ادخار التقاعد المسجلة (RRSP) بمبلغ 100000 دولار، يمكنك تعيين زوجتك كمستفيد من هذا الاستثمار. ال قانون ضريبة الدخل ثم يسمح بنقل هذا الأصل المسجل على أساس تأجيل الضريبة إلى الأزواج. وبخلاف ذلك، سيتم تضمين مبلغ 100000 دولار في إقرارك الضريبي النهائي. وقد يتم فرض ضريبة على هذا الدخل بأعلى معدل ضريبي ممكن. المدخرات الضريبية هي مكافآت التخطيط العقاري.
إدوارد أولكوفيتش محامٍ في أونتاريو MrWills.com. وهو معتمد من قبل جمعية القانون في أونتاريو كمتخصص في قانون العقارات والصناديق الاستئمانية. هذه المعلومات لا تحل محل المشورة القانونية.
قم بوضع إشارة مرجعية على موقعنا ودعم صحافتنا: لا تفوت أخبار الأعمال التي تحتاج إلى معرفتها — أضف Financialpost.com إلى الإشارات المرجعية الخاصة بك والاشتراك في النشرات الإخبارية لدينا هنا.
محتوى المقال
