استغلال إمكانات التأمين لتعظيم الثروة

محتوى المقال

بقلم جويل هول

الآن بعد أن أصبح الجديد تشريعات مكاسب رأس المال لقد مر الوقت، وأصبح العديد من الكنديين – وخاصة أصحاب الأعمال الصغيرة يبحث المهنيون المرخصون والشركات عن طرق لتحسين استراتيجياتهم الضريبية، وإحدى الطرق للقيام بذلك هي النظر في دور التأمين في التخطيط المالي.

بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال، من الصعب أن ينظروا إلى التأمين باعتباره أكثر من مجرد حماية ضد المسؤوليات، وهي تكلفة غارقة لن يتم دفعها إلا في حالة وقوع حادث أو مرض. قد يبدو من غير المنطقي أن نفكر في التأمين باعتباره أداة استثمارية، لكنه أحد أفضل الأدوات المتاحة لأصحاب الأعمال والمهنيين المؤسسين لتوليد الثروة وتعظيمها.

محتوى المقال

وبالنسبة للشركات، ارتفع معدل إدراج مكاسب رأس المال إلى الثلثين من النصف. وفي ضوء هذا، تبرز استراتيجيات مثل التأمين على الحياة كخيار جذاب بشكل متزايد للحفاظ على الثروة ونقلها.

غالبًا ما يشجع مستشارو الثروات العملاء الذين لديهم أصول فائضة على الاستثمار في بوليصة تأمين على الحياة الدائمة. لا توفر هذه السياسات حسابًا معفى من الضرائب ينمو معفى من الضرائب فحسب، بل إنها تسمح أيضًا بتوزيع الأموال في النهاية معفاة من الضرائب على المساهمين والمستفيدين من خلال حساب أرباح رأس المال.

ولكن الدمج الاستراتيجي للتأمين على الحياة في إدارة الثروات ليس سوى البداية. ذلك أن النظر إلى التأمين باعتباره فئة أصول متميزة يشكل ضرورة أساسية لأصحاب الأعمال الذين يصممون استراتيجية مالية قوية. ويكشف هذا التحول في المنظور عن الدور المزدوج الذي يلعبه التأمين باعتباره حامياً للثروة ومساهماً في النمو المالي.

فضلاً عن كونه أداة لتجميع الثروة، فإن التأمين يعمل أيضاً كاستراتيجية أساسية للتخفيف من المخاطر بالنسبة لأصحاب الأعمال. إن ضمان وجود سياسات مناسبة يحمي كلاً من المؤسسة والأفراد من التهديدات المحتملة، بما في ذلك الأمراض الخطيرة والإعاقة طويلة الأمد.

محتوى المقال

محتوى المقال

إن قدرة الشخص على العمل هي واحدة من أعظم أصوله، لذا إذا منعه حادث أو مرض من العمل، فسوف يحتاج إلى إيجاد مصدر بديل للدخل. يعد التأمين على العجز الطويل الأمد بديلاً ممتازًا للدخل ويمكن تمديده لعدة سنوات. بدلاً من ذلك، يعد التأمين على الأمراض الحرجة، الذي يتم دفعه كمبلغ مقطوع، خيارًا قيمًا لتغطية الأمراض قصيرة الأمد والتكاليف الطبية المرتبطة بها.

في المنظمات التي تضم العديد من المالكين، فإن اتفاقية البيع والشراء، المدعومة بسياسات التأمين على الحياة للمالكين الحاليين، تعد أداة مهمة لحماية الشركة والمستفيدين منها في حالة وفاة أحد المالكين المشاركين، حيث تنص هذه الوثيقة على من يمكنه شراء حصة المساهم المتوفى في الشركة.

إن اتفاقية البيع والشراء تضمن فعليًا استمرارية العمل بينما تضمن بوليصة التأمين على الحياة توفر الأموال لتعويض المستفيدين من التركة عن قيمة العمل.

أخيرًا، يعد تأمين الشخص الرئيسي بوليصة تأمين على الحياة يمكن للشركات شراؤها على حياة المالك أو المدير التنفيذي أو الفرد الذي له أهمية كبيرة بالنسبة للشركة. بالنسبة للشركات الصغيرة، يكون الشخص الرئيسي عادةً هو المالك أو المؤسس. يوفر هذا النوع من التأمين شبكة أمان مالية في حالة حدوث خسارة مفاجئة لشخص مهم مما قد يؤثر سلبًا على عمليات الشركة.

محتوى المقال

يظل التأمين أحد أفضل الأسرار المحفوظة لأصحاب الأعمال الذين يتطلعون إلى توليد ثرواتهم وتنميتها، ولكن لا ينبغي أن يكون كذلك. إن سياسات التأمين متاحة لأصحاب الأعمال من جميع الأحجام ويمكن أن تكون أداة رائعة لتكبير الثروة.

يمكن لأصحاب الأعمال الاستفادة من العمل مع مستشار مالي لتطوير نهج مخصص يدمج استراتيجيات التأمين ضمن استراتيجية أوسع لإدارة الثروات. يمكن لمستشار الثروات العمل مع أصحاب الأعمال لتحديد استراتيجية تناسب احتياجات مؤسستهم وتكييف هذه السياسات مع تطور الأعمال.

مع نمو أعمال أصحاب الأعمال وزيادة دخلهم، ستتغير احتياجاتهم التأمينية، لذا فإن أفضل ممارسة هي مراجعة هذه السياسات بشكل دوري.

جويل هول هي مديرة محفظة ومستشارة استثمارية في ريتشاردسون ويلث.

أضف موقعنا إلى قائمة إشاراتك المرجعية وادعم صحافتنا: لا تفوت أخبار الأعمال التي تحتاج إلى معرفتها – أضف financialpost.com أضف إلى إشاراتك المرجعية واشترك في النشرات الإخبارية الخاصة بنا هنا.

محتوى المقال