مشتري المساكن لأول مرة لديهم خيارات ادخار متاحة أكثر من أي وقت مضى

محتوى المقال

على مدى أجيال ، كان الكنديون يعتبرون ملكية المنزل معلمًا مهمًا بعد التخرج من الكلية أو تكوين أسرة ، وشراء منزل هو الاستثمار الأكثر أهمية الذي سيقوم به الكثيرون على الإطلاق.

محتوى المقال

مع مراعاة سوق العقارات اليومومع ذلك ، قد يعتبر البعض هذا المعلم بمثابة حلم أكثر منه حقيقة. لا يرتفع الدخل بنفس معدل ارتفاع أسعار المساكن ، لذلك تختار الأجيال الشابة العيش مع والديهم لفترة أطول ويؤجلون شراء منزلهم الأول حتى وقت لاحق.

محتوى المقال

إذا كنت تنتظر الوقت المناسب لبدء التوفير لشراء منزل ، فإن الخبر السار هو أنه يوجد الآن المزيد من الأدوات المتاحة لتحقيق الحلم.

الاستفادة من حسابات التوفير

هناك العديد من الخيارات التي يمكنك الاستفادة منها عندما يتعلق الأمر باختيار استراتيجية ادخار لمساعدتك في تمويل منزلك الأول. يمكنك استخدام حساب توفير معفى من الضرائب (TFSA) وخطة مدخرات تقاعد مسجلة (RRSP) وأحدث أداة ادخار ، حساب توفير المنزل الأول (FHSA).

محتوى المقال

محتوى المقال

نظرًا لأن كل منها فريد ويقدم مزايا مختلفة ، فمن المستحسن دمج بعض الحسابات في خطة شراء منزلك بدلاً من الاعتماد على واحد. قد يبدو من الصعب تتبع كل هذه الاختصارات ، ولكن من المهم أن تفهم الفرق بين كل حساب توفير وفي أي سيناريو يجب أن تستخدمها.

ان RRSP هي خطة مدخرات التقاعد الراسخة حيث مساهماتك معفاة من الضرائب. عادةً ما يكون أي دخل تكسبه في RRSP معفيًا من الضرائب طالما بقيت الأموال في الخطة ؛ يتعين عليك عمومًا دفع الضريبة المرتبطة عند سحب الأموال. أ TFSA هي أداة للأفراد الذين يبلغون من العمر 18 عامًا أو أكثر لتخصيص أموال معفاة من الضرائب طوال حياتهم. أي دخل مكتسب في الحساب يكون معفى من الضرائب بشكل عام ، حتى عند سحبه.

محتوى المقال

أحدث أداة تحت تصرف أصحاب المنازل الجدد هي FHSA، والذي يسمح لمشتري المنازل المحتملين لأول مرة بالادخار مقابل ضريبة منزلهم الأولى معفاة من الضرائب (حتى حدود معينة).

كل أداة ادخار لها فوائدها وعيوبها. على سبيل المثال ، في حين أن RRSP هي أداة تقاعد ، يمكن لمشتري المساكن لأول مرة تطبيق الأموال التي تم توفيرها على أساس الإعفاء الضريبي لشراء منزل. عيوب RRSP هي أنه يمكنك فقط تقديم ما يصل إلى 35000 دولار لشراء منزل ، ويجب سدادها على مدى 15 عامًا. الميزة هي أنه في حين أنك مقيد عمومًا بإيداع 18 في المائة من دخلك في العام السابق في الخطة ، يمكنك المساهمة بمبالغ غير مستخدمة في السنوات المقبلة لزيادة مدخراتك بشكل كبير.

ليس لدى TFSA حد لمقدار ما يمكنك سحبه منه لتطبيقه على مشترياتك ، ولكن الجانب السلبي هو أن هناك حدودًا لمقدار المساهمة كل عام ، وهذه الأموال ليست معفاة من الضرائب.

محتوى المقال

أول حساب توفير منزل

إن الإضافة الأخيرة لقسم إدارة الإسكان الفدرالية (FHSA) إلى خيارات التوفير التي يمكنك استخدامها لشراء منزلك الأول بمثابة أداة مفيدة لاستخدامها جنبًا إلى جنب مع TFSAs و RRSPs. واحدة من الفوائد الرئيسية لقسم إدارة الخدمات المالية هو أنه يمكنك المساهمة بحد أقصى 8000 دولار في السنة في الحساب. هذا معفى من الضرائب مقابل دخلك بما يتجاوز حد RRSP. باختصار ، يسمح لك FHSA بتخصيص مبلغ كبير من المال في حسابك بينما لا تزال تتلقى إعفاءات ضريبية.

قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي أداة ممتازة متعددة الأجيال كذلك. يشعر الكثير من الآباء والأجداد بالقلق من منح أطفالهم المال لأنهم لا يستطيعون تحديد كيفية إنفاق أطفالهم له. نظرًا لأن FHSA تخصص الأموال لاستخدام معين ، فإنه يخفف من مخاوف العديد من الآباء بشأن اتجاه إنفاق أطفالهم. علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا تحويل الأموال من RRSP إلى FHSA ، ويمكن تحويل أي أموال غير مستخدمة من FHSA إلى RRSP على أساس معفى من الضرائب.

محتوى المقال

ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند استخدام FHSA. أولاً ، هناك فترة احتجاز قصوى تبلغ 15 عامًا على FHSA ، لذلك لا ينصح بها للمدخرات اليومية أو احتياجات الدخل قصيرة الأجل. يجب تخصيص FHSA بشكل مثالي لشراء منزل ، في حين أن حسابات التوفير الأخرى يمكن أن تساعدك في إدارة التكاليف الخارجية.

يجب على مالكي المنازل الجدد أن يتذكروا أيضًا أنهم سيحتاجون إلى احتياطي من الأموال لحالات الطوارئ. هذا هو المكان الذي تكون فيه محفظة المدخرات المتنوعة مفيدة حيث يمكن وضع أموال الطوارئ في TFSA.

الحد الأدنى

قد يبدو شراء منزل أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى ، ولكن الأجيال الشابة لديها العديد من الأدوات القيمة تحت تصرفهم لتبسيط العملية. FHSA هي إضافة جديدة ومثيرة لبرامج الادخار التي يمكن لأصحاب المنازل الاستفادة منها عند شراء منزلهم الأول.

ستحتاج أيضًا إلى الاحتفاظ بمحفظة ادخار متنوعة لحساب حالات الطوارئ والتكاليف غير المتوقعة.

سيسمح لك استكشاف جميع الخيارات المتاحة وفهم مزايا وعيوب كل منها ببناء استراتيجية شراء منزل تحول حلمك إلى حقيقة.

ديانا أورليك هي مديرة محفظة ومستشارة للثروة في Richardson Wealth.

محتوى المقال