اضغط على زر الإيقاف المؤقت قبل التسبب في تفاقم أزمة منتصف العمر

محتوى المقال

في سلسلة متواصلة ، تستكشف Monetary Put up أسئلة التمويل الشخصي المرتبطة بمعالم الحياة الكبرى ، من الزواج إلى التقاعد.

محتوى المقال

محتوى المقال

إذا تخلت عن سيارتك هوندا لشراء سيارة فيراري ، أو تركت وظيفتك لشراء عربة سكن متنقلة وقم بجولة في كندا ، فربما تعيش حياة أفضل ، أو قد تواجه أزمة منتصف العمر.

صاغ المحلل النفسي الكندي إليوت جاك مصطلح “أزمة منتصف العمر” في الستينيات من القرن الماضي لوصف المرضى في منتصف الثلاثينيات من العمر الذين كانوا يعانون من فترات اكتئاب بعد أن أدركوا أن حياتهم قد انتهت نصفها. اليوم ، تستخدم على نطاق واسع لوصف الأشخاص في منتصف العمر (عادةً ما بين 40 و 60) الذين تركوا وظائفهم فجأة ، أو غيروا محيطهم أو تفاخروا في الحصول على المال حتى لو كانوا لا يستطيعون تحمل تكاليفها.

محتوى المقال

بسبب الدخل الإضافي مع خروج الأطفال – أو في الآونة الأخيرة ، الحاجة إلى الاستمتاع بمزيد من المرح بعد حالات عدم اليقين الوبائية – يختار بعض الأشخاص التباهي بالأشياء غير الضرورية ، حتى على حساب خطط التقاعد المستقبلية أو أهداف الاستثمار.

محتوى المقال

قالت المستشارة المالية ومدربة المال ويندي بروكهاوس ، مؤسسة Black Star Wealth في هاليفاكس ، إنها تذكر العملاء دائمًا بأن التكلفة مقابل سعر هذا التفاخر “مختلفة تمامًا”. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن عربة سكن متنقلة ، فلا تنجذب بأساليب التمويل الشائعة التي تروج لخطة دفع أسبوعية رمزية على مدى فترة زمنية طويلة.

قالت: “عندما تنظر حقًا إلى تلك الأسعار وتحسبها ، سينتهي بك الأمر إلى شرائها مرتين فقط من أجل الفائدة”. “وبعد ذلك بأربع أو خمس سنوات ، اعتمادًا على كيفية تنظيم الأمور من ناحية التمويل ، قد يكون لديك شيء لا يمكنك بيعه مقابل المبلغ الذي ما زلت مدينًا به.”

إذا كان عليك تمويل هذا الشراء في منتصف العمر ، فربما لا يكون هذا هو أفضل شيء بالنسبة لك

دونا كارسون

قالت دونا كارسون ، نائب الرئيس الأول في MNP Ltd. في كالجاري وأمين الإعسار المرخص لما يقرب من 25 عامًا ، إن الخطوة الأولى لأي شخص يتطلع إلى شراء “عنصر باهظ التكلفة” ، هو تدوين الإيجابيات والسلبيات والتفكير من خلال.

محتوى المقال

“حتى لو كان مجرد حوض استحمام ساخن بقيمة 5000 دولار ، وكمية المواد الكيميائية التي يجب أن أشتريها في عام ، وما هو متوسط ​​تكلفة الصيانة ، وكيف ستكون هذه الصيانة في العام الخامس أو العاشر ، هي بعض الأسئلة التي يجب طرحها أنت نفسك ، وإذا كنت مستعدًا لذلك ، فاذهب إليه ، “قالت. “ولكن إذا كان عليك تمويل عملية الشراء في منتصف العمر ، فربما لا يكون هذا هو أفضل شيء بالنسبة لك.”

قال كارسون إن شراء عقار لقضاء الإجازة قد يبدو فكرة جيدة لمنتصف العمر ، ولكن لا يزال من المهم طرح بعض الأسئلة طويلة المدى ، مثل عدد المرات التي ستزورها بشكل واقعي ، وهل ستتمكن من استئجارها ، وهل ستتمكّن من ذلك. من الأفضل استثمار سعر الشراء في الكثير من الإجازات بدلاً من ذلك.

خلال جلسات إعداد الميزانية مع العملاء ، ينصحهم كارسون بتخصيص الأموال التي يحتاجون إليها للاحتفاظ ببند باهظ الثمن كل شهر ، أو المبلغ الذي يتعين عليهم توفيره لشرائه مباشرة ، وإعادة تقييم احتياجاتهم بعد ستة أشهر.

محتوى المقال

وقالت: “ستحصل على فكرة عما سيبدو عليه الأمر من الآن فصاعدًا إذا اشتريت العنصر أو اضطررت إلى دفع رسوم شهرية لتمويله”. “إذا كان ذلك يعني الكفاح لمدة ستة أشهر وعدم وجود متسع لأموال الطوارئ ، فأعتقد أنه يجب عليك التراجع مرة أخرى والنظر فيما إذا كان هذا الشراء هو الشيء الصحيح.”

ربما ليس هدفك هو هدف شريكك

دونا كارسون

قال كارسون إنه من المهم أيضًا التحدث عن أي مشتريات غير ضرورية مع الأزواج والشركاء. يروي ما لا يقل عن ثلث العملاء الذين يأتون إلى مكتبها للحصول على المشورة بشأن حالات الإفلاس قصصًا عن انهيار علاقاتهم بسبب نقص المعرفة حول الموارد المالية المشتركة.

قالت: “ربما لا يكون هدفك هو هدف شريكك ، ثم ضع في اعتبارك ما سيفعله (شراء هذا العنصر) للمضي قدمًا في تحقيق أهدافك المشتركة”.

محتوى المقال

بصفتها مخططة مالية ، قالت بروكهاوس إنها ليست وظيفتها أن تحكم على العملاء على ما يختارون إنفاق الأموال عليه ، بل توضح لهم كيف يمكن أن يؤثر ذلك على أهدافهم المستقبلية.

وقالت: “ربما ستمتد خطة سداد ديونهم لمدة عامين آخرين ، أو أنهم لن يكونوا قادرين على الاستثمار في خطة التقاعد الخاصة بهم ، لذلك سوف تمر بضع سنوات إضافية قبل أن يتقاعدوا”. “عندما يكون لديهم بيانات توضح لهم كيف يمكن أن تؤثر عملية شراء جديدة على الجزء الشامل من خطتهم ، يمكنهم تحديد ما إذا كان الأمر يستحق ذلك حقًا.”

يتذكر بروكهاوس زوجًا واحدًا قررا بناء مرآب لسيارتين ، لكن بعد ذلك فقد أحدهما وظيفته وأفلس في النهاية.

محتوى المقال

وقالت “جزء من ذلك لأنهم استنفدوا جميع احتياطياتهم وتكبدوا ديونًا إضافية ، لذلك كان من الصعب عليهم تحمل صدمة لنظامهم المالي”. “لم ينظروا إلى (هذا القرار) طوال الطريق.”

كلما كان ذلك ممكنًا ، تنصح Brookhouse العملاء أيضًا بالمحاولة قبل الشراء.

قالت: “يمكنك استئجار كوخ لموسم واحد ومعرفة عدد المرات التي صعدت فيها وكيف شعرت بالحصول على منزل ثانٍ”. “أعتقد أننا نتخيل أن الأمور ستكون وضعًا مثاليًا ، ولكن حتى نختبرها ، لا نعرف حقًا.”

من ناحية أخرى ، إذا تم سداد الرهن العقاري ، فسيتم زيادة صندوق الطوارئ ولا توجد أرصدة ديون غير مضمونة (مثل خطوط الائتمان وديون بطاقات الائتمان) للتعامل معها ، يكون لدى الناس مرونة أكبر في الإنفاق مثل يرغبون.

قال بروكهاوس: “يعود الأمر حقًا إلى الموازنة اليوم مقابل الغد”. “إذا كنت تفعل كل الأشياء الصحيحة بالفعل وهذا سيجعلك سعيدًا ، فافعلها.”

_____________________________________________________________

إذا كنت تحب هذه القصة ، وقع من أجل النشرة الإخبارية FP Investor.

_____________________________________________________________